Broker XTB si ľahkým prístupom k populárnym fyzickým akciám a ETF fondom vybudoval významnú pozíciu medzi slovenskými a českými investormi (okrem iného aj vďaka tomu, že si u nich neúčtuje žiadne poplatky), avšak ponuka tejto obchodnej platformy tým zďaleka nekončí.
Okrem spomínaných najobľúbenejších investičných inštrumentov XTB totiž ponúka aj rad ďalších. Napríklad cez CFD kontrakty môžete u tohto brokera obchodovať forex, komodity, indexy, ďalšie akcie aj celý rad populárnych kryptomien. V nasledujúcom texte sa preto ýídetailnejšie pozrieme na to, ako a čo môžete na XTB obchodovať a aké sú výhody a nevýhody tohto brokera a jeho platformy.
77 % retailových investorov na XTB je pri obchodovaní CFD v strate.
Úvodné hodnotenie XTB
Hneď na úvod však spomenieme niekoľko z najdôležitejších aspektov hrajúcich v prospech XTB.
Tento broker sa pýši vlastnou obchodnou aplikáciou X-Station, perfektnou jazykovou lokalizáciou pre Českú republiku aj Slovensko vrátane vlastného vzdelávacieho centra, plným súladom s európskymi reguláciami a aj prijateľnými spreadmi. No a nulovými poplatkami u fyzických akcii a ETFs.
Naopak jednou z nevýhod, na ktoré poukazujú niektorí klienti XTB, sú vyššie poplatky pri výbere čiastok pod 100 EUR či 3 000 Kč a zatiaľ nedostupné zlomkové akcie (akciu, napr. firmy Apple, si musíte kúpiť celú).
Všetky plusy a mínusy, ktoré sa nám podarilo odpozorovať, následne zhŕňame tu:
Silné stránky XTB
- Jazyková lokalizácia, zákaznícka podpora a pobočky v Prahe a Bratislave
- Transparentný broker s licenciami po celej Európe (vrátane Česka a Slovenska)
- Obchodovanie fyzických akcií a ETFs bez poplatkov
- Výbery a vklady bez poplatkov
- Vedenie účtu v CZK aj EUR
- Poistenie vkladov klientov
- Kvalitné vlastné mobilné aj desktop aplikácie xStation
- Dostatočné nástroje aj pre profesionálnych traderov
- Široká ponuka inštrumentov vrátane CFD kontraktov na kryptomeny
- Dlhodobo zisková spoločnosť spoľahlivo fungujúca už od roku 2002
- Pomerne nízke spready pri tradičných inštrumentoch (pri kryptomenách porovnateľné až mierne nižšie)
Nevýhody XTB
- Poplatok pri výbere pod 100 EUR (3 000 Kč)
- Swap poplatky u kryptomien
- Aktuálne neponúka zlomkové akcie
- Neponúka nákup spotových kryptomien
- Chýbajú opčné kontrakty, dlhopisy a niektoré ďalšie obľúbené inštrumenty
- Vyššie zdanenie dividend českých akcií
77 % retailových investorov na XTB je pri obchodovaní CFD v strate.
Top brokeri
O spoločnosti XTB
S pojmom XTB sa už väčšina z vás pravdepodobne v posledných rokoch stretla vďaka rozsiahlemu zázemiu a silnému marketingu tejto spoločnosti. Medzi jej ambasádormi sme mohli vidieť množstvo známych športovcov i ďalších známych osobností vrátane napr. súčasných ambasádorov z radov hviezd MMA ako Conora McGregora či Jiřího Procházku.
Za rozmachom posledných rokov však stojí viac ako 20 rokov práce, za ktorú si broker prešiel niekoľkými zmenami značky či riadiacej štruktúry.
XTB vzniklo v Poľsku v roku 2002 a už 5 rokov potom začalo ponúkať svoje služby aj v Českej republike.
Hlavným prevádzkovateľom je poľská akciová spoločnosť X-Trade Brokers Dom Maklerski SA. Pre České a Slovensko sú potom dôležité vlastné pobočky, ktoré nájdeme v Prahe a Bratislave, a ktoré sú ako organizačné zložky pod dohľadom centrálnych bánk daných štátov. Kancelárie má XTB aj vo viac ako 10 ďalších štátoch vrátane Veľkej Británie, Francúzska či Čile.
Čo je ale ešte dôležitejšie, než lokálne pobočky, ktoré sú samy o sebe veľkou výhodou (možnosť kontaktu brokera v rodnom jazyku v zemi, kde sa nachádzate, môže byť občas neoceniteľná), je možnosť vyhliadnuť do jej finančných výkazov. Z nich sa totiž môžeme presvedčiť, že je spoločnosť XTB bola posledné roky zisková a navyše sa pýšila zaujímavou finančnou rezervou. Tá je akousi poistkou pred nepredvídateľnými udalosťami, ktoré by mohli spoločnosť ohroziť.
Regulácia a zabezpečenie klientskeho kapitálu
Okrem ponuky brokera, obchodnej platformy a ďalších bodov, ku ktorým sa v recenzii dostaneme, je kritickým faktorom pre výber brokera jeho bezpečnosť a súlad s reguláciami.
V tomto ohľade ponúka XTB viac ako solídne zázemie. Pýši sa hneď niekoľkými dôležitými certifikátmi vrátane tých od FCA, CNMV, CMB, IFCS či KNF. Pre Slovensko je dôležitá regulácia priamo Národnou bankou Slovenska, pre Českú republiku zase Českou národnou bankou.
Dôležité je aj zabezpečenie peňazí klientov. V súlade s reguláciami uchováva XTB prostriedky klientov oddelene od vlastného kapitálu. To znamená, že v prípade akejkoľvek krízy vrátane úpadku brokera nie je možné využiť prostriedky klientov na odškodnenie veriteľov XTB. Aj v tomto prípade by ste tak svoje prostriedky získali späť.
Ďalším bezpečnostným faktorom je tiež poistenie klientskeho kapitálu garančným fondom do výšky 22 000 EUR. To by mohlo byť využité najmä pri peňažných zostatkoch a CFD pozíciách.
Pri akciách a ETFs nám dáva istotu licencovaný depozitár, u ktorého sú tieto inštrumenty uložené. V prípade akýchkoľvek problémov by takto uložené cenné papiere klientov boli iba prevedené k inému depozitárovi či brokerovi a neprišli by ste o ne.
Ponuka XTB – Čo je možné na XTB obchodovať?
XTB ponúka celý rad investičných produktov, vďaka čomu pokryje potreby úplných začiatočníkov aj profesionálnych obchodníkov.
Základom sú priamo fyzické akcie a fondy ETF. Zvyšok inštrumentov je pokrytý s využitím CFD kontraktov. Pomocou nich je možné obchodovať komodity, forex, indexy, kryptomeny a ďalšie inštrumenty.
Dohromady XTB ponúka viac ako 5 700 investičných inštrumentov. Poďme sa na ne pozrieť detailnejšie:
Akcie
XTB ponúka viac ako 3 000 akcií zo 16 hlavných svetových búrz. Obchodujete tak priamo skutočné fyzické akcie z burzy, nie iba ich kontrakty. A to navyše s nulovými poplatkami pri obchodoch v mesačnom objeme do 100 000 EUR.
Bez poplatkov tak možno obchodovať akcie svetoznámych spoločností ako sú Apple, Tesla, Netflix, Alphabet, Amazon a mnohé mnohé ďalšie. V ponuke nechýbajú ani akcie popredných lokálnych spoločností ako český ČEZ.
ETF fondy
Ďalším inštrumentom, ktorý je možné na XTB obchodovať úplne bez poplatkov, sú Exchange-Traded Funds – teda ETF fondy. Broker týmto spôsobom ponúka viac ako 300 globálnych ETFs, pomocou ktorých je možné efektívne investovať do globálnych spoločností, komodít či jednotlivých sektorov – napríklad teda aj do najpopulárnejšieho amerického indexu S&P500 cez viaceré typy ETF, ktoré na XTB nájdete.
Forex
Pomocou CFD kontraktov môžete mna XTB obchodovať 48 menových párov vrátane tých najobľúbenejších ako EUR/USD, GBP/USD a ďalších. Pri forexe klienti ocenia spready od 0,1 pipu či možnosť obchodovania mikrolotov.
Kryptomeny
U XTB je v posledných rokoch vidieť aj expanziu do sveta kryptomien. V súčasnosti ponúka možnosť CFD obchodovania viac ako 50 rôznych digitálnych aktív. V ponuke nechýbajú CFD na Bitcoin, Ethereum či Dogecoin. Kryptomeny je možné obchodovať s pákou 1:2 až 7 dní v týždni a hoci sa jedná o kontrakty, investori ocenia maximálnu bezpečnosť a transparentnosť, ktorú nemožno porovnávať s tradičnými kryptomenovými burzami. Takáto forma investície je však pre páku rizikovejšia a tiež neumožňuje výber kryptomeny na privátnu peňaženku.
Indexy
Nízke poplatky u XTB nájdete aj u CFD kontraktov na investičné indexy z celého sveta vrátane tých z najväčších svetových trhov ako je USA, Nemecko či Čína. Pri tom je možné využívať finančnú páku aj špekulovať na rast aj pokles ich hodnoty.
Komodity
Poslednou oblasťou, do ktorej je možné na XTB investovať pomocou CFD kontraktov, sú komodity. V ponuke potom nechýbajú tie najobľúbenejšie ako zlato, striebro či ropa. Tým ale XTB nekončí a z ďalších komodít tu nájdeme aj napr. možnosť špekulovania na ceny pšenice, medi či kávy.
77 % retailových investorov na XTB je pri obchodovaní CFD v strate.
Finančná páka
Podľa typu inštrumentu sa tiež líšia finančná páka, ktorú XTB ponúka. Jej výška potom vychádza z európskych regulácií podľa ESMA.
Maximálna páka, ktorú XTB ponúka, je na hlavných menových pároch, a to 30x.
Naopak u kryptomien sa jedná o najnižšiu páku, a to len 1:2.
Rozdielom XTB oproti niektorým z ďalších brokerov je to, že páku nemožno znížiť. Naopak pokiaľ ste profesionálnym traderom, je možné zažiadať o navýšenie páky až na 200x.
Poplatky na XTB
XTB ponúka u väčšiny investičných inštrumentov veľmi atraktívne poplatky, častokrát najnižšie spomedzi dostupných brokerov. Ich výška je navyše plne transparentná.
Aktuálnu výšku jednotlivých poplatkov nájdete v dokumente na oficiálnom webe XTB v časti Tabuľka poplatkov a provízií.
Najväčším lákadlom v kontexte s poplatkami na XTB sú nulové poplatky pri obchodovaní fyzických akcií a ETFs.
Klienti XTB chvália aj bezplatné vklady a výbery bankovým prevodom či nízke spready u väčšiny inštrumentov.
Negatíve sú hodnotené vyššie poplatky pri výbere čiastok do 100 EUR (3 000 CZK) resp. 150 USD.
Poplatky pri obchodovaní cenných papierov
Pri obchodovaní cenných papierov ako fyzických akcií a ETFs neplatíte žiadny poplatok za sprostredkovanie obchodu. A to až do doby, kým váš mesačný objem obchodovania neprekoná 100 000 EUR. Po prekročení limitu by ste pri ďalších obchodoch platili poplatok 0,2 %.
Zadarmo je u XTB taktiež úschova nakúpených cenných papierov. Takýto poplatok prichádza iba v prípade, keď hodnota vášho držaného portfólia cenných papierov u XTB presiahne 250 000 EUR. Za portfólio vyššie ako je táto hodnota by ste platili poplatok za úschovu 0,2% ročne.
Ale pozor. Stretnúť sa môžete s poplatkom za prevod mien. Ten označujeme ako konverzný poplatok a jeho výška je 0,5% z objemu transakcie. Tento poplatok platíte iba v čase, keď nakupujete akcie za odlišnú menu. Tu ide napr. o nákup amerických akcií kótovaných v USD za CZK či EUR.
Poplatky pri obchodovaní CFD kontraktov
V prípade CFD kontraktov sú komisné poplatky spravidla započítané do spreadu, teda rozdielu nákupnej a predajnej ceny. Tie sú v prípade XTB variabilné, ale nijako nevybočujú zo štandardu medzi poprednými brokermi a v mnohých prípadoch sa jedná dokonca o jedny z najnižších spreadov.
Jedinou výnimkou je obchodovanie CFD kontraktov na akcie a ETF. V tomto prípade je v prípade zahraničných inštrumentov komisný poplatok 0,08 % a pri tituloch z pražskej burzy 0,25%.
Posledným poplatkom pri tomto type obchodovania je tzv. swap. Ten predstavuje poplatok za obchodovanie cez noc. Swap teda neplatíte pri krátkodobých obchodoch, ktoré ukončíte pred uzavretím trhu. Výšku konkrétneho denného swap poplatku vidíte vždy pri zadávaní obchodu na platforme XTB. V praxi sú považované u XTB za skôr nízke.
Poplatky za vklad, výber, vedenie účtu a ďalšie
Vedenie účtu v XTB je zadarmo, rovnako ako určité typy vkladov a výberov. Napriek tomu sa však s určitými poplatkami môžete stretnúť. Poďme si ich teda rozobrať postupne.
Poplatky za vklad a výber
Pokiaľ využijete možnosti vkladu bankovým prevodom či s využitím elektronickej peňaženky, neplatíte poplatok žiadny. Rovnako tak neplatíte poplatky pri výbere prostriedkov rovnakým spôsobom. Pokiaľ však k vkladu využijete platobnú kartu, zaplatíte poplatok, ktorý sa líši podľa zvolenej meny:
- EUR – 0,77 % z vloženej čiastky
- EUR – 0,70 % z vloženej sumy
- USD – 0,95 % z vloženej čiastky
Nad rámec toho však existuje pri výberoch v určitých prípadoch ešte ďalší poplatok. Tým je poplatok za výber čiastok pod 3 000 CZK či 100 EUR (či 150 USD). V prípade CZK sa jedná o poplatok 350 CZK, u EUR zase 10 EUR (a v prípade dolára 20 USD).
Poplatok za neaktivitu
Ďalšie poplatky si XTB neúčtuje okrem prípadov napr. fyzického zaslania výpisu z účtu a podobne.
Ak však na XTB účte držíte prostriedky a za posledný rok (365 dní) ste nevykonali žiadny obchod alebo za 90 dní žiadny vklad, váš účet bude označený ako neaktívny. A vedenie neaktívnych účtov je spoplatnené 10 eurami mesačne. V prípade prázdneho účtu samozrejme nie sú žiadne poplatky účtované.
77 % retailových investorov na XTB je pri obchodovaní CFD v strate.
Obchodovať na XTB CFD alebo fyzické akcie či ETF?
Ako sme písali vyššie, XTB ponúka možnosť obchodovania fyzických cenných papierov, teda investíciu do akcií či ETFs na priamo bez využitia iného kontraktu, úplne zadarmo (bez poplatku). Je teda efektívnejšie využívať tento spôsob investície oproti CFD kontraktom?
V mnohých prípadoch znie odpoveď: ÁNO. V tomto prípade ide najmä o investície na dlhší časový horizont. Swapové poplatky pri CFD kontraktoch s využitím páky sa totiž môžu v priebehu dlhodobého obchodu značne predražiť.
Preto spravidla k dlhodobejším obchodom býva vhodnejšie využiť investíciu do fyzického cenného papiera (akcie) oproti spomínaným CFDs.
Naopak CFDs bývajú vhodnejšie pre trading a krátkodobejšie špekulácie nad cenou daného aktíva. Umožňujú vám totiž využitie páky, vďaka ktorej môžete ako efektívnejšie využívať kapitál, tak si zároveň zvýšiť zisky pri úspešných obchodoch.
Zhrnutie: Chcete kúpiť akciu (napr. akcie Apple) alebo napr. ETF na S&P500 ako dlhodobú investíciu? Choďte na XTB po fyzických akciách resp. ETF. Ak chcete robiť trading, CFD môžu byť pre vás atraktívnejšie.
Čo môžem obchodovať ako ETF?
XTB ponúka viac ako 300 možností pre investovanie do ETF fondov. Konkrétne sa jedná napríklad o akciové indexy či komoditné ETFs.
Ak teda chcete špekulovať nad dlhodobým rastom napr. indexu S&P 500, jeho ETF, ako napríklad to od iShares, ktoré je dostupné na XTB, je určite zaujímavou voľbou.
XTB však zároveň ponúka možnosť špekulovať s ETF fondami skrz CFD kontrakty. Pokiaľ sa vám teda nejaké ETF páči, ale chcete s ním špekulovať len krátkodobo (máte bližšie tradingu, než k dlhodobému investovaniu), a chceli by ste použiť páku, v platforme xStation na XTB nájdete dané ETF s dodatkom CFD. Táto forma investovania resp. cenovej špekulácie, je však riskantnejšia, než tradičné ETF.
Obchodná platforma xStation
Veľkou výhodou XTB je jej vlastná obchodná platforma, ktorá je šitá na mieru ako úplným začiatočníkom, tak aj pokročilým obchodníkom. xStation oproti mnohým konkurenčným platformám ponúka jednoduché ovládanie a veľmi rýchlu exekúciu pohybov.
Aké verzie obchodnej platformy sú dostupné si zhrnieme v nasledujúcich riadkoch.
xStation 5
Platforma xStation 5 je dostupná ako vo webovej verzii, tak aj priamo ako desktopová aplikácia. S jej pomocou môžete na XTB obchodovať odkiaľkoľvek, kde máte pripojenie k internetu, a to viac ako 5 700 inštrumentov vrátane fyzických akcií, ETFs či CFD na akciové indexy, komodity, kryptomeny a ďalšie inštrumenty.
xStation Mobile
Pokiaľ preferujete obchodovanie z mobilného telefónu či tabletu, XTB má riešenie aj pre vás.
Tým je vlastná mobilná aplikácia xStation Mobile vychádzajúca z hlavnej aplikácie xStation.
Jej výhody tak ponúka v mobilnom prostredí. Okrem intuitívneho prostredia pre obchodovanie prináša aj prístup k trhovému sentimentu, kde môžete sledovať pozície klientov XTB na jednotlivých trhoch po celom svete.
Ak vás vyššie zmienené informácie presvedčili, že si chcete u brokera XTB vytvoriť, v nasledujúcich odsekoch zistíte ako na to. Ak použijete náš registračný link, odmeníte nás tým aj za našu tvorbu.
77 % retailových investorov na XTB je pri obchodovaní CFD v strate.
Zároveň nižšie pod návodom na registráciu tiež nájdete krátky návod ako si kúpiť cez XTB fyzickú akciu – ako príklad sme použili akcie spoločnosti Apple (AAPL), najkapitalizovanejšej verejne obchodovanej americkej spoločnosti súčasnosti. Postup je veľmi podobný aj pri investovaní do ETFs.
Registrácia v XTB
1. Pomocou tlačidla Otvoriť účet na úvodnej stránke XTB sa dostanete na ďalšiu stránku, kde zvolíte možnosť Založiť účet. Následne vyplníte e-mail a po jeho vyplnení ďalej zvolíte aj heslo.
2. Vyplňte základné osobné údaje do formulára.
3. Vyplňte informácie k obchodnému účtu a zodpovedajte otázky týkajúce sa vašich skúseností s investíciami. Broker si tým overuje vaše vedomosti v oblasti investícií.
4. Po dokončení registrácie aktivujte účet a vykonajte základnú verifikáciu. Broker túto verifikáciu vyžaduje na základe legislatívy Európskej únie, ako aj zákonov týkajúcich sa boja proti praniu špinavých peňazí (AML). Bez jej vyplnenia sa u regulovaných legitímnych brokerov skrátka nezaobídete.
Vyplniť budete musieť:
- Overenie pomocou telefónneho čísla
- Občiansky preukaz alebo povolenie na pobyt
- Ďalší dokument potvrdzujúci totožnosť typu vodičského preukazu, rodného listu či pasu
- Doklad, že bankové konto prepojené s účtom naozaj patrí vám
Demo účet
Na XTB môžete otestovať vaše obchodné schopnosti aj cez Demo účet.
Pre založenie testovacieho demo účtu nie je potrebné prechádzať celým procesom registrácie a overenia tototožnosti. Stačí iba zvoliť možnosť VYSKÚŠAŤ PLATFORMU (vpravo hore) a vyplniť e-mail, meno a priezvisko a telefónne číslo.
Upozorňujeme však, že tí, ktorým sa darí v demo účte, nemusia byť rovnako úspešní pri reálnom obchodovaní. To je totiž späté s oveľa vyššou mierou psychickej záťaže. Vaše úspechy pri obchodovaní v Demo účte preto nepreceňujte. Ide o dobrú formu otestovania si skôr funkčnosti danej platformy, než toho, či ste dobrý investor.
77 % retailových investorov na XTB je pri obchodovaní CFD v strate.
Návod: Ako nakúpiť akcie na XTB?
XTB ponúka možnosť nákupu ako fyzických akcií bez páky a bez poplatkov (určené pre dlhodobých investorov), tak aj CFD kontraktu (určené skôr pre krátkodobých obchodníkov / traderov).
Ako sme spomínali aj vyššie, u CFD môže byť výhodou možnosť využívania páky, ktorá vám umožní špekulovať nad cenou akcie vo väčšom objeme. Nevýhodou sú naopak poplatky pri CFD akciách ako swapový poplatok za držanie cez noc a samozrejme aj samotné väčšie riziko spojené s daným obchodom.
Poďme sa teda pozrieť na to, ako si akciu na XTB kúpiť, viď. nasledujúci postup.
1. Otvorte platformu Station 5 a zvoľte v ľavej časti akcie (označené ako STC)
2. Zvoľte, či chce nakupovať fyzické akcie alebo špekulovať nad cenou CFD kontraktov na akcie. Ďalej môžete vybrať akcie podľa lokality či využiť vyhľadávanie na nájdenie konkrétnej akcie. Buď priamo v rozdelení akcií ako Stocks (fyzické akcie) alebo Stocks CFD (CFDs na akcie), alebo pri vyhľadaní konkrétnej akcie bude CFD označené ako CFD za názvom akcie. Pozrite si príklad na obrázku:
3. Po vyhľadaní akcie zvoľte možnosť otvoriť pokyn (na obrázku označené červenou farbou v krúžku)
4. Postupujte podľa toho, či idete kúpiť fyzickú akciu (v tomto príklade akciu Apple), alebo CFD na akciu.
a) Kúpa fyzickej akcie – V prípade fyzickej akcie zvoľte, v akom objeme chcete akciu nakúpiť. Zároveň môžete na obrázku vidieť, že komisné poplatky sú v tomto prípade na XTB nulové. Pri fyzických akciách je možné špekulovať len nad rastom (na SELL sa kliknúť nedá).
b) CFD na akcie – V prípade CFD je ponuka o čosi odlišnejšia. Vidíte totiž aj maržu, ktorú pri obchode využívate a taktiež poplatky, ktoré v prípade CFD zahŕňajú aj poplatky za swap. No a rovnako tak máte možnosť akciu aj shortovať (staviť na jej pokles cez tlačidlo SELL).
Záver
Z našej recenzie je zrejme, že XTB sa javí ako hodnoverný regulovaný broker pre investovanie do fyzických akcii a ETFs, a pre traderov aj ako zaujímavý broker pre špekulácie s použitím páky.
V rámci našej redakcie XTB hodnotíme ako jedného z najlepších brokerov na trhu a kvitujeme to, že je aktívny na Slovensku aj v Čechách, kde má fyzické pobočky a aj viacerých analytikov, s ktorými komunikujeme aj v rámci našich článkov a rozhovorov.
Aby sme to zhrnuli, XTB má v súčasnosti dobrú povesť, prijateľné poplatky a ak sa rozhodnete investovať do akcii či ETF fondy práve skrz XTB, myslíme si, že siahnete po dobrej spoločnosti.
77 % retailových investorov na XTB je pri obchodovaní CFD v strate.
Upozornenie na riziko
Pri investovaní cez tohto brokera je váš kapitál vystavený riziku. Investície môžu klesať aj stúpať a môže sa vám vrátiť menej, než ste investovali. Pri obchodovaní s CFD u tohto poskytovateľa stráca peniaze 77 % účtov drobných investorov. Mali by ste zvážiť, či rozumiete tomu, ako CFD fungujú, a či si môžete dovoliť podstúpiť vysoké riziko straty peňazí.
Top brokeri
