Bežnou súčasťou investovania do akcií a indexových fondov sú dividendy. Ide o podiely zo zisku, ktorý investor dostáva pravidelne, zvyčajne každý štvrťrok. Aj keď na začiatku môžu byť tieto výplaty nepatrné, ich manažovanie môže mať zásadný dopad na budúci rast našich investícií.
Avšak ešte predtým než si predstavíme konkrétne scenáre a výhody reinvestovania dividend potrebujeme vedieť, ako vôbec dividendy reinvestovať. Na to existujú dva spôsoby.
- Distribučné ETF : Ide o fondy, ktoré pravidelne vyplácajú dividendu na brokerský účet. Investor má možnosť tieto dividendy spravovať podľa vlastného uváženia. Dividenda už vo veľkej väčšine prípadov chodí zdanená, čo môže byť nevýhodou pri ich následnom, manuálnom reinvestovaní.
- Akumulačné ETF : Tento typ investičného fondu, ako už z názvu vyplýva, dividendy akumuluje automaticky. Výhodou je, že týmto spôsobom investor nemusí uvažovať o správe dividend, pretože sa automaticky reinvestujú vo svojej plnej sume.
Top brokeri
Príklad z praxe
Najlepší spôsob znázornenia sily dividend je praktický príklad. Pre tento prípad poslúži MSCI World ETF. Tento indexový fond je skvelou voľbou pre investorov, ktorí nechcú mať všetky svoje peniaze len v USA a preferujú diverzifikáciu naprieč kontinentmi.
Ide o široko sledovaný globálny index akciového trhu, ktorý sleduje výkonnosť veľkých a stredných spoločností v 23 rozvinutých krajinách. Toto ETF je pre investorov ľahko dostupné na všetkých popredných investičných platformách.
Ak by sme v roku 2013 do tohto indexu vložili 10 000 eur, dnes by sme mali viac ako 29 000 eur. Avšak bez reinvestovania dividend reálna výsledná suma poklesne na 24 000 eur.
Čím dlhší horizont – tým väčší rozdiel
Hoci sa na prvý pohľad môžu zdať dividendy zanedbateľné, ich význam sa časom zväčšuje. Môže za to hlavne sila zloženého úročenia.
Pri reinvestovaní sa totiž nie len zvyšuje počet akcií, ktoré investor vlastní, ale aj celkový príjem z dividend, ktorý získa. Tento rastúci tok príjmov môže byť obzvlášť cenný počas dôchodku, kedy je možné sa na príjem z dividend plne spoľahnúť.
Pre znázornenie toho, ako moc môžu dividendy ovplyvniť výnosy v dlhšom časovom horizonte sa môžeme pozrieť na americké akciové trhy, ktoré v posledných dekádach dosahovali pomerne slušné výnosy.
Najznámejším referenčným indexom je americký S&P 500. Existuje však aj viac alternatív, ako napríklad Russel 2000 či Dow Jones poprípade technologický index Nasdaq. Toto samozrejme nie sú jediné fondy, do ktorých je možné investovať. Viac ich nájdete aj na našom webe.
Investícia 10 000 eur začiatkom roku 2003 do akumulačného amerického indexu by v čase písania článku vzrástla na viac ako 81 000 eur. Bez reinvestovania dividend by však konečná suma klesla na približne 54 000 eur. Priemerná ročná návratnosť investície by sa tak vo výsledku znížila o 2 percentuálne body.
Ochrana proti inflácií
V priebehu času môže kumulatívny efekt reinvestovaných dividend zabezpečiť, že vaše finančné aktíva budú držať krok s rastom cien alebo ho dokonca predbehnú. Toto finančné zabezpečenie je dôležité najmä v neskoršom veku, kedy je udržanie stabilného príjmu kritické.
Týmto spôsobom vaše bohatstvo ostáva relevantné aj v neustále sa meniacom ekonomickom prostredí. Dividendové výplaty ostanú konzistentné bez ohľadu na prípadné ekonomické krízy či recesie.
Tip na článok : Ako investovať v čase vysokej inflácie?
Záver
Reinvestovanie dividend je skvelou stratégiou na budovanie a uchovávanie bohatstva. Ide o automatický, disciplinovaný prístup, ktorý môže viesť k daňovým výhodám, rastúcim tokom príjmov a diverzifikácii portfólia.
V prípade, že sa chcete do tohto konceptu ponoriť viac a prípadne si ho vyskúšať na vlastnej koži, nie je problém všetko realizovať pomocou pár klikov v aplikácii na mobilnom telefóne. Stačí sa rozhodnúť, ako často a koľko peňazí chcete investovať a potom si napríklad pomocou Investičných plánov nastaviť automatické investovanie podľa vašich parametrov. Návod nájdete tu.
Broker XTB prišiel s veľkou novinkou: Investičné plány dopĺňa funkcia Autoinvest
Zdroje : Autor, Twitter, investopedia
