Americká centrálna banka (Fed) a americký regulátor FDIC, ktorý asistuje pri správe padnutých bank Silicon Valley Bank a najnovšie aj Signature Bank, oznámili v nedeľu neskoro večer, že sprístupnia “finančné prostriedky”, ktorými zabezpečia všetky vklady daňových poplatníkov v týchto bankách a to aj tie, ktoré nie sú poistené.
Vklady Američanov sú vraj v bezpečí
FDIC po konzultácii s Fedom a s ministerkou financií USA Janet Yellenovou oznámil, že budú podniknuté kroky, ktoré ochránia vklady všetkých vkladateľov Silicon Valley Bank.
,,Vkladatelia budú mať pristúp ku všetkým svojim peniazom od pondelka 13. marca. Žiadne straty spojené s riešením krízovej situácie Silicon Valley Bank, nebude znášať žiadny daňový poplatník,” uviedla FDIC.
FDIC tiež oznámila, že podobný krok urobí aj v súvislosti so Signature Bank, bankou v New Yorku, ktorá bola uzatvorená v nedeľu americkým regulátorom NYFDS. ,,Všetci vkladatelia tejto inštitúcie budú celí. Rovnako ako v prípade Silicon Valley Bank, nedôjde k žiadnym stratám daňových poplatníkov.”
Silicon Valley Bank, v čase piatkového pádu 16. najväčšia banka v USA, skolabovala po tom ako z nej jej klienti počas “bankrunu” vybrali vo štvrtok a piatok 42 miliárd dolárov. Išlo o banku, ktorá bola zameraná najmä na technologický sektor, VC firmy a startupy, vrátane niekoľkých veľkých mien zo SIlicon Valley, kde radíme napríklad Roku, Pinterest či Shopify.
Kým zmieňované inštitúcie (Fed, FDIC, Ministerstvo financií) zaručili, že vklady Američanov v týchto bankách budú v bezpečí, netýka sa to akcionárov a držiteľov nezabezpečených dlhov.
Kroky podnikol aj Fed
Samostatných rok spravila aj americká centrálna banka (Fed), ktorá v nedeľu oznámila projekt financovania amerických bánk v hodnote 25 miliárd dolárov, ktorý je zameraný na zaistenie bank a ďalších depozitných firiem.
Tieto prostriedky majú zaistiť dosť likvidity k pokrytiu potrieb zákazníkov v dobe nepokojov, kedy sa špekuluje o riziku bankrunov.
Vo vyhlásení z 12. marca Fed uviedol, že 25 miliardový program s názvom BTFP, „bude dodatočným zdrojom likvidity proti vysoko kvalitným cenným papierom, ktorý zabezpečí, aby inštitúcie nemuseli rýchlo predávať tieto cenné papiere v dobe stresu”.
,,Dnes podnikáme rozhodné kroky na ochranu ekonomiky USA a posilnenie dôvery v náš bankový systém,” uviedli v spoločnom vyhlásení šéf Fed Jerome Powell, ministerka financií Janet Yallenová a predseda FDIC Martin Grunberg.
Nástroj Fedu bude ponúkať pôžičky do jedného roka bankám, sporiteľnám, úverovým družstvám a iným inštitúciam. Tie, ak ho použijú, budú požiadané, aby poskytli na jeho krytie vysokokvalitný kolaterál, ako sú štátne dlhopisy, dlhopisy agentúr a cenné papiere zaistené hypotékami.
,,Táto akcia posilní schopnosť bankového systému chrániť vklady a zabezpečí nepretržité poskytovanie peňazí a úverov americkej ekonomike. Fed je pripravený riešiť akékoľvek tlaky na likviditu, ktoré môžu vzniknúť.”
Zmieňovaných 25 miliárd, ktoré budú zabezpečené v spolupráci s Ministerstvom financií, však vraj pravdepodobne nebudú napokon ani potrebné a budú existovať len “ako záruka”. Aspoň tak to bolo v nedeľu odkomunikované…
Biden kroky regulátorov podporil
Stratégiu amerických regulátorov a Fed následne počas tlačovej konferencie podporil vo svojom vyhlásení aj americký prezident Joe Biden.
,,Cez víkend na môj pokyn ministerka financií a riaditeľ Národnej ekonomickej rady usilovne spolupracovali s bankovými regulátormi na riešení problémov v SVB a Signature Bank. Som rád, že našli rýchle riešenie, ktoré ochráni amerických daňovníkov a malé podniky a udržiava náš finančný systém v bezpečí. Riešenie tiež zaisťuje, že doláre daňových poplatníkov nie sú ohrozené.”
Joe Biden tiež uviedol, že tí, ktorí sú zodpovední za pády zmieňovaných bank, budú braní na zodpovednosť. Taktiež pohrozil, že Biely dom bude viac tlačiť na ešte prísnejšiu reguláciu bank.
Na záchranu nemajú byť použite peniaze daňovníkov
Fed a FDIC zdôrazňujú, že prostriedky, ktoré budú použité na ochranu vkladov v Silicon Valley Bank a Signature bank budú pochádzať s Fondu poistenia vkladov u FDIC, a teda pôjdu na vrub akcionárov a nie bežných Američanov.
Zmieňovaný fond je financovaný z poplatkov v bankách a zo zisku z ich investícii a v súčasnosti má rezervy viac ako 100 miliárd dolárov.
,,Fond poistenia vkladov nesie riziko. Nejde o peniaze daňových poplatníkov,” uviedlo ministerstvo financií. ,,Aktíva banky a držitelia dlhopisov budú vymazaní. Ako vlastníci cenných papierov podstúpili riziko, prevezmú tak aj straty,” dodal jeho hovorca.
Nový precedens?
Novinári opakovane tlačili na ministerstvo financií, či tieto kroky nevytvoria precedens na pokrytie nepoistených prostriedkov u ostatných bánk, na čo reagoval hovorca takto:
,,Práve teraz sa sústreďujeme na riešenia aktuálneho problému a starostlivosť o súčasný systém a stabilizáciu bankových systémov. Myslím si, že časom sa pozrieme späť a zhodnotíme, či by sme mali urobiť nejaké zmeny.”
Média zaujala taktiež skutočnosť, že regulačné orgány označili pád Silicon Valley Bank a Signature Bank za “systémové rizika”. Ide o pojem, ktorý sa nepoužil od roku 2008, čo podčiarkuje vážnosť situácie.
Banky však vraj zachraňovať nechcú. Vyplýva to zo slov ministerky financií Janet Yellenovej, ktorá na CBS v nedeľu skonštatovala:
,,Dovoľte mi ujasniť, že počas finančnej krízy (2008) boli investori a vlastníci systémových veľkých bánk zachraňovaní (bailout), a to nie je niečo, čo teraz chceme spraviť. Reformy, ktoré boli zavedené, znamenajú, že to isté nezopakujeme. Máme však obavy o vkladateľov a sústreďujeme sa na to, aby sme upokojili ich potreby.“
Kúpi niekto Silicon Valley Bank?
Jeden z vysokých predstaviteľov ministerstva financií mal v nedeľu večer skonštatovať, že stále reálnym scenárom je aj predaj Silicon Valley Bank, ktorý by mohol situáciu výrazne upokojiť. Americkí regulátori sa tomu snažia asistovať, no je otázne, či tentokrát uspejú. V roku 2008, keď sa hľadal kupca pre Lehman Brothers, sa to nepodarilo a banka napokon padla, čo viedlo k následnej finančnej kríze.
Senátor Mark Warner skonštatoval v nedeľňajšom rozhovore pre This Week:
,,Rozprával som sa s regulátormi, administratívou, Fedom… najlepším výsledkom bude, ak dnes nájdu kupcu pre SVB. Ideálne skôr, než otvoria trhy v Ázii. To by bolo najlepšie. To upokojí vkladateľov. Nezabudnite, že akcionári prídu o svoje peniaze, to je jasné. Ale o vkladateľov sa treba postarať. A najlepším spôsobom bude akvizícia SVB.”
V čase písania tohto článku je už isté, že v Ázii sa obchoduje a kupca SVB sa zatiaľ nenašiel (alebo nebol oznámený). Veľkú pozornosť investorov si určite vypýtajú prvé obchodné hodiny v USA, ktoré naznačia, či sa schyľuje k ďalšiemu bankrunu, alebo sa podarilo americkým regulátorom investorov upokojiť.
Futures na S&P500, Nasdaq a Dow to zatiaľ naznačujú a trhy v USA možno čaká zelený úvod týždňa.
Zdroj: abcnews.go.com, cnbc.com
