Investovanie prostredníctvom ETF sa v posledných rokoch stáva čoraz populárnejším. Dôvodov je hneď niekoľko. Starnutie obyvateľstva, neistota ohľadom budúceho vývoja štátnych dôchodkov, rastúce zadlženie štátov alebo jednoducho snaha vytvoriť si vlastnú finančnú rezervu motivujú čoraz viac ľudí hľadať spôsoby, ako dlhodobo zhodnocovať svoje peniaze.
Pri investovaní do akcií a ETF existujú v zásade dva hlavné prístupy. Prvým je klasický manuálny nákup, pri ktorom investor pošle peniaze na účet, vyberie konkrétnu akciu alebo ETF, nastaví objem investície a obchod uskutoční sám. Tento proces je síce rýchly a trvá len niekoľko sekúnd, ale pre mnohých ľudí predstavuje pravidelné sledovanie trhu a manuálne zadávanie investícií zbytočnú prekážku.
Práve pre investorov, ktorí chcú investovať dlhodobo, ale zároveň sa nechcú každý mesiac zaoberať jednotlivými nákupmi, vznikli investičné plány. Tie umožňujú nastaviť investíciu raz a následne celý proces automatizovať. Investor si zvolí sumu, vyberie portfólio a nastaví frekvenciu investovania. Systém potom jednotlivé nákupy realizuje automaticky.
Investor si napríklad môže nastaviť pravidelnú investíciu vo výške 100 eur mesačne do ETF zameraného na index S&P 500 a nemusí sa každý mesiac vracať k ručnému zadávaniu objednávok.
Nové možnosti pre začínajúcich aj skúsených investorov
Investičné plány boli v XTB dostupné už skôr. Nová aktualizácia však prináša niekoľko zásadných zmien, ktoré majú investovanie ešte viac zjednodušiť a sprístupniť širšiemu okruhu investorov.
Prvou významnou novinkou je možnosť využiť vopred nastavené portfóliá. Predtým si investor musel svoj plán zostaviť výlučne z jednotlivých ETF. Teraz si môže vybrať z pripravených variantov podľa svojho vzťahu k riziku alebo investičného zamerania.
Zdroj: CharlieBilello
Jednou z možností sú portfóliá zložené z akciových a dlhopisových ETF v rôznych pomeroch. Všeobecne platí, že vyšší podiel akcií môže v dlhodobom horizonte priniesť vyšší potenciálny výnos, ale zároveň znamená väčšie krátkodobé výkyvy. Naopak, väčší podiel dlhopisov môže pomôcť znížiť kolísanie portfólia, hoci za cenu nižšieho očakávaného výnosu.
Historické údaje tento rozdiel dobre ilustrujú. Čisto akciové portfólio dosahovalo za posledných približne 100 rokov priemerný ročný výnos okolo 10%, zároveň však prechádzalo výraznejšími poklesmi. Portfólio zložené napríklad z polovice akcií a polovice dlhopisov malo nižší výnos (okolo 7,8%), ale aj výrazne menšie poklesy. Investičné plány v XTB tento princíp zohľadňujú a umožňujú investorom vybrať si variantu, ktorá zodpovedá ich cieľom a ochote podstupovať riziko.
Okrem klasických portfólií zameraných na akcie a dlhopisy môžu investori využiť aj tematické varianty zamerané napríklad na polovodiče, obranný priemysel alebo veľké technologické spoločnosti.
Investovanie podľa vlastných preferencií
Druhou zásadnou zmenou je možnosť vytvárať investičné plány aj z jednotlivých akcií. Investor si tak môže vytvoriť vlastné automatizované portfólio podľa konkrétnej témy alebo stratégie.
Môže napríklad zostaviť portfólio zamerané na najväčšie technologické spoločnosti, firmy spojené s umelou inteligenciou, výrobcov čipov alebo spoločnosti z obranného sektora. Vďaka pravidelnému investovaniu potom nemusí jednotlivé pozície nakupovať ručne každý mesiac.
Tretia zmena spočíva v novom užívateľskom rozhraní, ktoré má byť prehľadnejšie a jednoduchšie na používanie. Investori môžu svoje plány pohodlnejšie vytvárať, upravovať a sledovať ich vývoj priamo v aplikácii.
Investičné plány tak reagujú na rastúci záujem o dlhodobé a automatizované investovanie. Pre mnohých ľudí predstavujú spôsob, ako si vytvoriť pravidelný investičný zvyk bez nutnosti venovať trhom čas každý deň. Viac informácií o nových možnostiach investičných plánov, ich fungovaní a dostupných portfóliách nájdete na stránke XTB.
Investovanie je rizikové. Investujte zodpovedne.
