Prečo index S&P 500?
S&P 500 je jedným z najznámejších a najsledovanejších akciových indexov na svete. Zastupuje stovky najväčších amerických firiem a často slúži ako benchmark pre výkonnosť celého amerického akciového trhu. Medzi jeho najväčšie výhody patrí:
- Bohatá históriou poskytovania solídnych výnosov: Priemerný ročný výnos indexu S&P 500 za posledných 90 rokov dosahuje približne 10% (pred započítaním inflácie), čo ho robí atraktívnym pre dlhodobých investorov.
- Okamžitá diverzifikácia: Index sleduje 500 najväčších ziskových spoločností v Spojených štátoch, pokrývajúc širokú škálu odvetví, ako sú technológie, zdravotníctvo, financie, spotrebný tovar a energetika. Jeho súčasťou sú spoločnosti ako Apple, Microsoft, Amazon, Google, Tesla, JP Morgan, CocaCola či Netflix.
- Minimálne časové zaťaženie: Investovanie do tohto indexu je často považované za jednu z najefektívnejších stratégií na budovanie dlhodobého bohatstva, pričom investor nemusí sledovať každodenné zmeny na trhu. Taktiež je to nástroj, ktorý mnohí odborníci odporúčajú pre dôchodkové plány a iné dlhodobé ciele.
Prečo investovať do S&P 500 cez XTB?
XTB patrí medzi najväčších online brokerov v Európe. Jeho veľkou výhodou sú lokálne pobočky, ktoré nájdeme v Prahe a Bratislave, a ktoré sú ako organizačné zložky pod dohľadom centrálnych bánk daných štátov.
Platforma xStation ponúka širokú paletu investičných nástrojov, vďaka čomu pokryje potreby úplných začiatočníkov aj profesionálnych obchodníkov. Pre účely tohto článku sa zameriame na jednu z jej najväčších výhod, a to možnosť investovať do S&P 500 indexu cez ETF fondy úplne bez poplatkov.
Zaujímavosťou sú takzvané investičné plány, produkt, ktorý si dáva za cieľ čo možno najviac zjednodušiť dlhodobé investovanie. Klient si jednoducho vyberie obľúbené ETF, určí ich podiel v portfóliu a nastaví si sumu pravidelného investovania. Platforma potom automaticky nakupuje ETF podľa zvoleného rozloženia bez žiadného špecifického poplatku.
75% účtov retailových investorov na XTB je pri obchodovaní CFD v strate.
Ak vás uvedené informácie zaujali a uvažujete o založení účtu u brokera XTB, prípadne sa chcete dozvedieť viac, prečítajte si nasledujúci článok, kde nájdete podrobný návod.
Poďme si podrobnejšie vysvetliť, čo sú akumulačné a distribučné ETF, pretože tento rozdiel je kľúčový pre výber správneho ETF fondu na platforme XTB, najmä ak uvažujete o investícii do indexu S&P 500.
Distribučné ETF
Distribučné ETF sú fondy, ktoré pravidelne vyplácajú dividendu na váš brokerský účet. Investori majú možnosť rozhodnúť sa, čo s týmito dividendami urobia – môžu ich vybrať alebo reinvestovať. Dividendy môžu byť zdanené alebo nezdanené, čo môže ovplyvniť ich ďalšiu reinvestíciu.
Zjednodušené vysvetlenie: Pri výbere distribučného ETF na index S&P 500 dostanete dividendy samostatne. Potom máte možnosť rozhodnúť, či ich reinvestujete, alebo si ich necháte vyplatiť. Je dôležité myslieť aj na prípadné daňové zaťaženie týchto dividend.
Akumulačné ETF
Naopak, akumulačné ETF automaticky akumulujú dividendy. Týmto spôsobom sa dividendy automaticky reinvestujú späť do fondu, čo znamená, že investor nemusí riešiť správu dividend ani sa zaoberať manuálnym reinvestovaním.
Zjednodušené vysvetlenie: Ak zvolíte akumulačné ETF na index S&P 500, dividendy sa automaticky reinvestujú do fondu, čím zvyšujete svoju investíciu bez potreby akýchkoľvek ďalších krokov. Nemusíte sa starať o manuálne reinvestovanie ani o otázky týkajúce sa zdanenia dividend.
Každý investor by mal reinvestovať dividendy! Tu je dôvod prečo
V čom spočíva výhoda ETF?
Kontrakty CFD, podobne ako ETF, ponúkajú možnosť investovania do rôznych aktív. Avšak, na rozdiel od ETF, nie sú vhodné pre dlhodobých investorov. Sú skôr určené pre aktívnych obchodníkov (traderov) a spájajú sa s vyššími nákladmi na správu. Navyše, CFD nepodliehajú tzv. časovému testu (doba držby, po ktorej je zisk oslobodený od dane).
Ak by ste napríklad pravidelne investovali 300 eur mesačne do indexu S&P500 počas 30 rokov, pri predpokladanom ročnom výnose 9% by váš účet mohol na konci tohto obdobia narásť až na 549-tisíc eur.
V prípade investície cez CFD by ste však museli zaplatiť daň vo výške 19-25% a k tomu ešte zdravotný odvod vo výške 14%.
Naopak, ak by ste investovali cez ETF a držali investíciu viac ako jeden rok, súčasné zákony vás od daňovej povinnosti oslobodia.
75% účtov retailových investorov na XTB je pri obchodovaní CFD v strate.
Ako investovať na XTB do ETF na S&P 500?
1. Krok
Prihláste sa do svojho investičného účtu u brokera XTB a v ľavom menu vyberte investičný nástroj „ETF.”
Ak ešte nie ste zaregistrovaný na XTB, použite tento link.
2. Krok
V ľavom postrannom paneli vyberte kategóriu „ETF.” Potom na platforme XTB vyhľadajte ETF fondy zamerané na index S&P500. Môžete ich nájsť buď manuálne v zozname ETF fondov, alebo jednoducho zadať jeden z nižšie uvedených tickerov do riadku „hľadať” v ľavej hornej časti.
- VUAA.DE – Akumulačné ETF obchodované v EUR
- SXR8.DE – Akumulačné ETF obchodované v EUR
- P500.DE – Akumulačné ETF obchodované v EUR
- SPY5.DE – Distribučné ETF obchodované v EUR
- IUSA.DE – Distribučné ETF obchodované v EUR
- VUSA.DE – Distribučné ETF obchodované v EUR
Upozornenie: XTB ponúka aj niekoľko ďalších ETF fondov zameraných na tento index. Mnohé sa pritom obchodujú v librách alebo dolároch. Odporúčame vždy najskôr zistiť, či sa jedná o akumulačné alebo distribučné ETF.
3. Krok
Kliknite na vami zvolené ETF. V našom prípade sme vybrali akumulačné ETF VUAA.DE (ide o príklad, nie odporúčanie).
4. Krok
Zvolte výšku investovanej sumy (minimálne 1 €) a kliknite na zelené tlačidlo „BUY.”
5. Krok
Prekontrolujte nákupný príkaz, najmä či sa jedná o správne ETF a uvedenú sumu. Ak je všetko v poriadku, transakciu potvrďte.
75% účtov retailových investorov na XTB je pri obchodovaní CFD v strate.
Konzistentnosť a DCA (Dollar Cost Averaging)
Pravidelné investovanie je efektívny spôsob, ako si vybudovať dlhodobý finančný kapitál bez nutnosti vysokých počiatočných vkladov. Prostredníctvom pravidelných mesačných príspevkov môžete využívať výhody takzvaného priemerovania nákladov – nakupujete aktíva za rôzne ceny, čím zmierňujete riziko nevhodného načasovania na trhoch.
Tento prístup pomáha minimalizovať krátkodobé výkyvy a zároveň zvyšuje šancu na dlhodobý rast vašich investícií. Čím dlhšie investujete, tým lepšie môžete využiť zložený úrok, kde zisk z vašich investícií sa sám ďalej zhodnocuje. Pravidelným investovaním si teda môžete vybudovať stabilný základ pre budúce finančné ciele.
Upozornenie
Pri investovaní cez tohto sprostredkovateľa je váš kapitál ohrozený. Hodnota investícií môže rásť aj klesať a môže sa stať, že dostanete späť menej, než ste pôvodne vložili. Pri obchodovaní s CFD u brokera XTB príde o peniaze 75% drobných investorov. Je dôležité zvážiť, či dostatočne rozumiete fungovaniu CFD a či ste pripravení niesť vysoké riziko finančných strát.
