Mnohí ľudia si dnes nedokážu predstaviť, že by raz mohli byť milionármi. Realita je však taká, že ak začnete včas, disciplína a pravidelnosť dokážu urobiť zázraky. A vôbec nemusíte zdediť majetok alebo vyhrať v lotérii. Postačí vám len obyčajných 10 eur denne – čo je menej než obed v reštaurácii či dve kávy v meste.
Samotné sporenie však nestačí. Ak by ste si každý deň odložili 10 eur do prasiatka, za 40 rokov by ste mali približne 144 000 eur. To je síce slušná suma, ale k miliónu má stále ďaleko. Peniaze teda musia pracovať za vás, a to je možné iba prostredníctvom investovania. Vďaka efektu zloženého úroku sa úspory z roka na rok násobia a vaše peniaze sa znásobujú exponenciálne, nie lineárne. To je dôvod, prečo je každý rok, ktorý začnete skôr, nesmierne cenný.
Ako na to?
Na ceste k finančnému miliónu sa nevyhnete prekážkam. Tou najväčšou býva nízka finančná gramotnosť a strach z investovania. Mnohí ľudia majú pocit, že svet financií je príliš zložitý, a preto sa mu radšej vyhnú. Často hľadajú „bezpečné“ cesty – napríklad investovanie do nehnuteľností, ktoré je pre väčšinu mladých ľudí nedostupné, alebo sporia cez banku, kde vysoké poplatky dokážu zhltnúť podstatnú časť výnosov.
Pravda je však jednoduchšia, než sa zdá – začať môžete aj s malými sumami, napríklad so spomínanými 10 eurami denne. Kľúčové je vybrať si správny finančný nástroj. Jednou z najefektívnejších možností sú indexové fondy (ETF), ktoré umožňujú investovať naraz do tisícok firiem po celom svete. Vďaka tomu sú lacné, jednoduché na pochopenie a rozkladajú riziko medzi široké spektrum spoločností.
Pre účelý tohto článku nie je potrebné rozumieť každému detailu – stačí vedieť, že dlhodobé historické zhodnotenie akciových trhov sa pohybuje približne medzi 8 až 12 % ročne. Ak sa chcete dozvedieť viac o indexových fondoch a o tom, ako fungujú, odporúčame si prečítať tému pod týmto odsekom:
Prečo sú indexové fondy ako S&P500 čoraz populárnejšie? Odpoveďou je „pasívne investovanie“
Lepšie raz vidieť, ako dva razy počuť
Predstavte si teda, že skutočne dokážete ušetriť denne 10 eur (t.j. 300 eur mesačne) a investovať tieto peniaze každý mesiac do voľne obchodovaných ETF (napríklad S&P 500, Nasdaq, DAX alebo kľudne všetky naraz). Pri desaťpercentnom ročnom zhodnotení by vaše portfólio za 35 rokov skutočne prekonalo hodnotu 1 milióna eur.
To čo s týmito peniazmi potom urobíte je samozrejme len na vás. Môžete sa rozhodnúť pokračovať v investovaní, postupne predávať časti svojho portfólia, alebo si vyberať dividendy, ktorých výška by sa pri takomto majetku pohybovala v rádoch tisícov eur mesačne.
Možno sa vám 35 rokov zdá ako dlhá doba, ale zamyslite sa nad týmito faktami:
- Vek milionárov: Priemerný vek slovenského milionára je podľa prieskumov J&T Banky a portálov Trend a TargetNews približne 51 až 53 rokov. Celosvetový priemer je ešte vyšší, okolo 61 rokov. To ukazuje, že cesta k bohatstvu je beh na dlhú trať, nie šprint.
- Zrýchlite svoju cestu: Ak chcete dosiahnuť svoj cieľ skôr, investujte viac. Ak by ste namiesto 300 eur mesačne investovali 500 eur, alebo zvýšili vklady pri poklese trhu, miliónovú hranicu by ste mohli dosiahnuť už roky pred dôchodkovým vekom.
- Patríte k elite: Na Slovensku si na dôchodok odkladá viac ako 200 eur mesačne len asi 7 % ľudí. Ak ste medzi nimi, už teraz patríte k finančnej elite a máte obrovskú výhodu oproti väčšine.
- Cieľ nie je len milión: Aj keď sa vám nepodarí dosiahnuť magickú sedemcifernú sumu, pravidelné investovanie je skvelý spôsob, ako si zabezpečiť finančnú slobodu. Či už je to slušný dôchodok, peniaze na vlastné bývanie, cestovanie alebo na rozbehnutie vlastného podnikania, vaše peniaze budú pracovať za vás.
Bežné problémy, s ktorými sa môžete stretnúť
Hoci vyššie uvedený príklad ukazuje, že teoreticky je možné odísť do dôchodku ako milionár so sporením iba 10 eur denne, existuje niekoľko dôvodov, prečo sa tento plán nemusí podariť. Medzi najčastejšie patrí:
1. Neskorý začiatok so sporením na dôchodok
Najväčšou výhodou mladého investora je čas. Ak začnete sporiť až vo veku 40 či 45 rokov, jednoducho vám nebude stačiť dostatok rokov, aby zložený úrok mohol naplno ukázať svoju silu. To, čo sa dá dosiahnuť 30 rokmi sporenia, sa už nedá dohnať ani vyššími vkladmi na kratší čas. Každý rok odkladu preto výrazne znižuje vašu konečnú sumu.
2. Nedosiahnutie priemernej ročnej miery návratnosti
Hoci historické údaje ukazujú, že akciové trhy (napríklad S&P 500) prinášajú dlhodobo priemerné zhodnotenie okolo 10 %, v praxi to nie je garantované. V niektorých obdobiach môže byť výnos nižší, v iných vyšší. Najväčším rizikom je, ak sa investor nechá odradiť poklesmi, začne panikáriť a predá investície v nevhodnom čase. To vedie k nižším ziskom, než by dosiahol, keby zostal trpezlivý.
3. Nedostatočné sporenie
Aj keď sa 10 eur denne zdá byť malá suma, pre niektorých môže byť problém dlhodobo si ju odkladať. Nečakané výdavky, strata práce či nedostatočná disciplína môžu spôsobiť, že investičný plán nebude dodržaný. Ak sa peniaze odkladajú nepravidelne, efekt zloženého úročenia sa oslabuje.
Prvý krok k investovaniu
Teória je dôležitá, ale najdôležitejšie je urobiť prvý krok. Cesta k milionu na dôchodku začína tým, že si založíte účet u brokera, ktorý vám umožní investovať do akcií, ETF či iných nástrojov. Dobrým príkladom je XTB, jeden z najväčších európskych brokerov, ktorý pôsobí aj na Slovensku.
Založenie účtu je pritom otázkou niekoľkých minút – všetko vybavíte online, bez potreby návštevy pobočky. Stačí vyplniť základné údaje, overiť svoju identitu a môžete začať. Ďalším pozitívom je, že u XTB neplatíte žiadne poplatky za nákup a predaj akcií či ETF do objemu 100 000 € mesačne, čo je ideálne pre dlhodobých investorov, ktorí investujú pravidelne menšie čiastky. To znamená, že celá vaša investovaná suma pracuje pre vás, namiesto toho, aby išla banke na poplatkoch.
Upozornenie: Na platforme XTB je 71 % účtov retailových klientov stratových pri obchodovaní s CFD.
Ak vás informácie zaujali a radi by ste sa dozvedeli viac alebo si rovno založili účet u brokera XTB, prečítajte si náš podrobný návod. Ak by ste chceli preskúmať aj iné možnosti, pozrite si naše kompletné porovnanie obľúbených brokerov.
Top brokeri
