Ako sme vás informovali v sobotu, akcie First Republic Bank (FRB) sa po zverejnení kvartálnych výsledkov ( v pondelok), z ktorých vyplynulo, že vklady vo FRB klesli v prvom štvrťroku 2023 o 41%, respektíve o 100 miliárd dolárov, prepadli v priebehu týždňa o vyše 75% a od úvodu roka sú v mínuse neuveriteľných 97%. Okrem toho mimo hlavných obchodných hodín aktuálne klesajú o ďalších 33%.
Pravdepodobnosť, že dôjde k bankrotu tejto inštitúcie, ktorá patrí medzi najväčšie regionálne banky v USA, je tak obrovská. Tento scenár, ktorý by viedol k nútenej správe banky pod dohľadom regulátora FDIC, by mohla zmariť len záchrana v podobe jej kúpy inou ešte väčšou americkou bankou.
Najnovšie správy hovoria o tom, že medzi pravdepodobnými uchádzačmi o First Republic Bank sa objavili dve inštitúcie – bankový gigant z Wall Street JP Morgan Chase, vôbec najväčšia banka v USA podľa hodnoty spravovaných aktív a PNC Financial Services Group, ktorá je v tomto poradí na 6. mieste. Špekuluje sa tiež o záujme “dvojky” v tomto poradí Bank of America.
*FDIC ASKS JPMORGAN, PNC FOR FINAL FIRST REPUBLIC BIDS DUE SUNDAYhttps://t.co/Zf649hLdx7$JPM $PNC $FRC pic.twitter.com/G3Uotlxjfd
— Investing.com (@Investingcom) April 29, 2023
Naopak pokiaľ ide o Wells Fargo, Citigroup či Goldman Sachs, analytici neočakávajú, že by sa chceli zapojiť.
Pre ilustráciu First Republic Bank bola v tomto rebríčku v marci na 14. pozícii a ide o väčšiu banku než už zbankrotované Silicon Valley Bank, Signature Bank a Silvergate Bank.
O všetkom rozhodne nedeľa?
Dôležité je poznamenať, že FDIC žiada od záujemcov, aby predložili finálnu ponuku ešte dnes. O všetkom sa tak pravdepodobne rozhodne v najbližších hodinách, teda v priebehu nedele.
,,Ak regulátori na čele s FDIC dostanú do nedele prijateľnú ponuku, je možné, že nový majiteľ First Republic Bank by mohol byť oznámený začiatkom pondelka. Tento scenár by najmenej narušil zákazníkov First Republic Bank. Týždeň by totiž začínali s vedomím, že ich banku vlastní finančne stabilná inštitúcia.”
First Republic Bank podobne ako Silicon Valley Bank (SVB), ktorá skrachovala v marci, sídli v Kalifornii. Podobne ako SVB sa špecializuje na bohatých Američanov, ktorých lákala na hypotéky s nízkymi úrokovými sadzbami. Tento model sa však zvyšovaním úrokových sadzieb americkou centrálnou bankou Fed začal rúcať.
Lepšie kúpiť, než nechať padnúť?
Skutočnosti, že by nejaká veľká banka v USA mohla kúpiť First Republic Bank nahráva predpoklad, že ak ju nechajú padnúť, bude ich to taktiež stáť nemalé peniaze.
,,Napríklad zlyhanie Silicon Valley Bank bude stáť Fond poistenia vkladov v réžii FDIC približne 20 miliárd dolárov. Najväčšie banky budú znášať bremeno týchto nákladov, pretože členským bankám budú pravdepodobne účtované poplatky za doplnenie fondu FDIC,“ uviedla CNBC s odvolaním sa na svoj zdroj.
Šanca, že by nejaká väčšia banka kúpila First Republic Bank by zároveň narástla v prípade, ak by FDIC súhlasil, že prevezme pod nútenú správu jej určitú časť, ktorá by sa týkala najmä najmenej atraktívnych, resp. nežiadúcich aktív.
David Faber z CNBC napriek všetkému vyššie zmienenému uviedol, že podľa jeho zdrojov blízkych FDIC je najpravdepodobnejším scenárom pád First Republic Bank, teda jej prevzatie pod nútenú správu.
Zdroj: Twitter, CNBC
