AllinOne: Pasívne investovanie do ETF + automatizácia procesu
Online investičná platforma XTB v rámci podpory dlhodobého investovania spustila nový produkt pod názvom „Investičné Plány”. Je ideálny pre väčšinu investorov (azda s výnimkou profesionálov, ktorí robia stocks picking), pretože umožňuje pasívne investovanie, ktoré je považované za bezpečnejšie, realizovať cez mobilnú aplikáciu automatizovaným spôsobom.
V návode nižšie popisujeme ako na to, no najprv si tému pasívneho investovania a dôvody, prečo je pre väčšinu ideálne, pokúsime vysvetliť.
Investičné plány od XTB umožňujú investičným nadšencom z Českej republiky a Slovenska jednoducho a bez akýchkoľvek poplatkov vytvoriť si investičné portfólio z bohatej ponuky fondov obchodovaných na burze (ETF), ako sú napríklad ETF na známe indexy S&P500, Nasdaq, Dax, Nikkei, Dow, Stoxx600 a stovky ďalších. O tom, prečo sú práve ETF fondy také populárne a vhodné pre retailových investorov, sme napísali už niekoľko článkov. Odporúčame vám napríklad tento:
Prečo sú indexové fondy ako S&P500 čoraz populárnejšie? Odpoveďou je „pasívne investovanie“
Top brokeri
Video: Pasívne investovanie a návod ako na to
Preferujete spracovanie formou videa, pred čítaním článku? O výhodách pasívneho investovania do ETF fondov a o tom, ako ho aplikovať u brokera XTB v rámci produktu Investičné plány, sa dozviete viac aj v tomto videu YouTube kanálu Zaujalo ma Krypto & Fintech.
Čo sú Investičné plány?
Investičné plány predstavujú jednoducho použiteľný nástroj na pasívne zhodnocovanie vašich úspor. Investor si v aplikácii XTB vyberie jeden, alebo viac ETF fondov, ktoré ho zaujímajú a následne flexibilne spravuje svoje portfólio. Takýchto portfólií, respektíve investičných plánov, si môže vytvoriť hneď niekoľko.
Ak si investor zároveň nastaví možnosť automatizácie investície (návod dole), nemusí sa už prakticky o nič starať. Podľa jeho nastavení sa totiž jedno alebo viaceré ETF (podľa nastavenia konkrétneho investičného plánu) pravidelne dokupujú v užívateľom nastavený moment (napr. 1x za deň, 1x za týždeň, mesiac, kvartál, atď.) a za vopred nastavenú finančnú čiastku, či už ide o desiatky, stovky alebo tisíce eur.
Príklad jednoduchého investičného plánu:
70% index S&P500
30% index Nasdaq
Investícia každý pracovný týždeň za 25 eur
Výhody investičných plánov
1. Jednoduchosť – Simplicita investičnej platformy umožňuje spravovať portfólio z pohodlia domova cez mobilnú aplikáciu.
2. Dostupnosť – Vyšší vstupný kapitál pri podobných produktoch je minulosťou. Investičné plány v tejto aplikácii sa dajú realizovať už od pár eur.
3. Flexibilita – Samovoľné investovanie na platforme XTB vrátane investičných plánov je flexibilné a umožňuje investorom voliť z viac ako 360 ETF v závislosti na rizikovej tolerancii investora. Investičné plány možno kedykoľvek otvoriť alebo uzavrieť s čím sú samozrejme spojené aj rýchle vklady a výbery hotovosti.
4. Automatizácia – Realizovanie nákupov sa uskutočňuje plne automaticky, ak si investor vyberie túto možnosť (návod nižšie). Investor si tak spriemeruje svoju nákupnú cenu čím sa znižuje volatilita portfólia.
5. Cena – Nulové poplatky pre nákup a predaj akcií či ETF pochopiteľne platia aj pre nákupy v rámci investičných plánov, a to až do sumy 100 000 eur. Všetky transakcie nad tento limit podliehajú poplatku vo výške 0,2%. V prípade konverzie mien môže byť účtovaný poplatok 0,5%.
DCA stratégia ako najznámejšia investičná metóda. Je však aj najlepšia?
Prečo investovať pasívne?
Pasívne investovanie sa odporúča pre viaceré výhody, ktoré prináša, vrátane nižších nákladov, efektívnej diverzifikácie, jednoduchého sledovania trhu a menšej emocionálnej záťaže.
Mnohé štúdie potvrdzujú tento názor. Z najnovších dát vyplýva, že len približne 15% aktívne riadených akciových fondov dokázalo počas posledných desiatich rokov prekonať benchmarkové indexy, ako je napríklad S&P500, ktorý sleduje výkonnosť zhruba 80% americkej ekonomiky.
Index S&P500 napríklad dlhodobo rastie v priemere o 8% a hoci sa zdá, že urobiť 8% ročne nie je až tak veľa, dlhodobo to dokáže naozaj len málokto. V tomto zmysle sa dokonca vyjadril aj samotný Warren Buffett, najslávnejší investor všetkých čias z investičného konglomerátu Berkshire Hathaway. A práve z toho dôvodu je pasívne investovanie jednoduchšie a bezpečnejšie, než to aktívne.
Pasívne investičné fondy, ktoré sledujú určitý región alebo odvetvie, zároveň umožňujú investorom jednoducho dosiahnuť trhovú návratnosť bez nutnosti komplexne analyzovať situáciu na Wall Street.
Pasívne investovanie je teda vhodné pre ľudí, ktorí chcú v pokoji dlhodobo investovať a sú ochotní akceptovať krátkodobú volatilitu trhu s vedomím, že v dlhodobom horizonte s najväčšou pravdepodobnosťou dosiahne ich investícia želaný úspech.
Ako sme spomínali index S&P500 má dlhodobé zhodnotenie v priemere 8% ročne. Ide samozrejme o priemer vypočítaný z rokov, kedy rástol a z rokov, kedy tento index oslaboval. Napríklad v roku 2023 posilnil o 24%, ale to nezmenená, že o takéto percento bude rásť každý rok. Ide o dlhodobý priemer.
Ak by si však S&P500 tento priemer udržal aj v budúcnosti, tak vďaka zloženému úročeniu pri vklade 10 000 eur do S&P500 na 10 rokov by bola finálna suma až 21 000 eur. Pri dodatočnom vklade 50 eur mesačne, aj pomocou automatizácie, ku ktorej nájdete návod nižšie, by išlo až o 30 500 eur.
No a pri investovaní 10 tisíc eur, 50 eurovom dodatočnom vklade mesačne a držbe 20 rokov, by z celkového vkladu 22 tisíc eur bolo krásnych 75 tisíc eur.
Viac o pasívnom investovaní sme písali v článku Prečo sú indexové fondy ako S&P500 čoraz populárnejšie.
Hlavné vylepšenia investičných plánov na XTB
Investičné plány, ktoré sa špecializujú na pasívne investovanie, nie sú u brokera XTB úplnou novinkou. Dostupné sú v jeho aplikácii už niekoľko mesiacov. Aktuálne však prešli dôležitými aktualizáciami.
Medzi najvýznamnejšie zmeny patrí:
- Spomínaná možnosť pravidelného nakupovania – čiže automatizácie investície (Set it and forget it prístup)
- Vylepšené filtre umožňujúce správny výber ETF
- Prívetivejšie užívateľské rozhranie
- Rizikové skóre na jednotlivých inštrumentoch
- Nová záložka „Výkon”
Ako možno využiť investičné plány?
Investičné plány môžu poslúžiť na rôzne účely. Čím je investor dlhšie ochotný investovať, tým je pravdepodobnosť vyšších ziskov vďaka zloženému úročeniu väčšia. Tu je príklad niekoľko dôvodov pre využitie investičných plánov s dlho dobejším horizontom.
Pasívny príjem – Dostatočne dlhý časový horizont dokáže zaistiť trpezlivým jedincom vedľajší príjem, ktorý možno využiť k rôznym financovaniam nákladov. Na tento účel slúžiť dlhopisy alebo dividendové spoločnosti, ktoré akcionárom vyplácajú časť svojich ziskov.
Dôchodok – Akumulačný efekt investovania vďaka zloženému úročeniu môže slúžiť aj na skorší odchod do dôchodku bez finančných obmedzení. K tomu môžu výrazne dopomôcť akciové ETF, ktoré z dlhodobého horizontu vykazujú výborné výsledky.
Kúpa – Zhodnocovať kapitál s cieľom kúpy nehnuteľnosti či auta je bežnou praxou. Hoci krátkodobé investovanie v rámci mesiacov nie je príliš odporúčané, investovanie v rámci rokov rozhodne dáva zmysel.
Nuž a konečne sa poďme pozrieť na viackrát zmieňovaný návod.
Návod na automatizáciu investovania do ETF
1. Stiahnite si aplikáciu XTB pre Android či iPhone – použite odkaz s týmto linkom alebo kliknite na tlačítko nižšie.
2. Zaregistrujte sa na XTB, overte si účet a pošlite si na XTB kapitál, aby ste mohli investovať. ide o záležitosť niekoľkých minút, respektíve v prípade vkladu peňazí na XTB cez bankový účet bežne 1-2 dní
3. Po registrácii si otvorte aplikáciu a choďte do sekcie SAVE. Viď ilustráciu aj na videu v tomto tweete.
2/ Po registrácii si otvorte appku, prihláste sa a kliknite na SAVE. pic.twitter.com/2ECC1p8YHn
— Zaujalo ma / Martin (@ZaujaloMa) January 8, 2024
4. prebehnite úvodným informáciami. Nástroj ponúka viac ako 300 rôznych ETF. Kliknite na „začnite investovať múdro„.
5. Vyberte si ETF (jedno alebo viacero), ktoré chcete mať v prvom investičnom pláne. Pre ilustráciu vyberáme ETF fondy na S&P500 a Nasdaq a klikáme na „Ďalej„.
6. Nastavte si % podiel investície u vami vybraných ETF fondov v danom investičnom pláne (ak ich máte vybraných viacero). My sme vybrali dva, ale chceme, aby 70% investovanej čiastky išlo do indexu S&P500 a 30% do rizikovejšieho indexu Nasdaq. Preto hodnotu 70 udeľujeme S&P500 a hodnotu 30 udeľujeme Nasdaq (dokopy musí byť 100 = 100%). Následne potvrdzujeme.
7. Základ investičného plánu je vytvorený. Môžete uňho ešte upraviť jeho pomenovanie (názov) a vybrať mu ilustračnú ikonku. Tieto detaily viete doladiť aj neskôr. Pokračujme ďalej, aby sme doladili automatizáciu investovania.
8. Ak chcete investovanie automatizovať, zvoľte možnosť automatické investovanie. Ak nie, zvoľte druhú možnosť. My sa v ďalších krokoch tohto návodu venujeme automatizácii investície.
9. Vyberte, z akého zdroja chcete automatické investovanie financovať. Ideálne je, ak máte na XTB nejaké voľné finančné prostriedky, ktoré sa budú postupne míňať na automatické investovanie v ďalšom období. Priebežne si preto tieto finančné zostatky dopĺňajte na účet XTB, aby mohlo automatické investovanie úspešne pokračovať.
10. Nastavte si automatické investovanie. My pre ilustráciu vyberáme možnosť pravidelnej investície 1x do mesiaca za 100 eur.
11. Finálna kontrola. V poslednom kroku si skontrolujte či je všetko nastavené správne a potvrďte spustenie plánu kliknutím na Vykonať príkaz.
Zhrnutie
- Automatické investovanie priemeruje nákupnú cenu daného ETF alebo viacerých ETF, ktoré zaradíte do investičného plánu resp. plánov
- Ideálny nástroj na dlhodobé pasívne investovanie
- zabudnete na špekulovanie
- Investičné plány na XTB ponúkajú širokú ponuku ETF, vďaka čomu nebude problém s výberom vhodných inštrumentov
- Riešenie je prehľadné a ľahko nastaviteľné
78 % retailových investorov na XTB je pri obchodovaní CFD v strate.
Pri investovaní cez tohto brokera je váš kapitál vystavený riziku. Investície môžu klesať aj stúpať a môže sa vám vrátiť menej, než ste investovali. Pri obchodovaní s CFD u tohto poskytovateľa stráca peniaze 78 % účtov drobných investorov. Mali by ste zvážiť, či rozumiete tomu, ako CFD fungujú, a či si môžete dovoliť podstúpiť vysoké riziko straty peňazí.
